Obwohl viele verschiedene Unternehmen private Krankenversicherung (PMI) bieten in der Region Europa, sind die "großen zwei" BUPA und Axa PPP Healthcare, die zwischen ihnen haben rund 60 Prozent des Marktanteils.
Und obwohl es einen Wettbewerb, wird es nicht halten monatlichen Prämien so niedrig wie Versicherungsnehmer vielleicht gefallen.
Die Prämien werden auch im Zusammenhang mit Kosten zu verlangen, und ein aktueller Bericht von der Gruppe Gesundheit Vermittler Mercer sagt medizinischen Behandlungskosten werden von 10 Prozent pro Jahr steigen.
Dies liegt deutlich über der Inflationsrate und jährliche Prämie Kosten dürften von einem ähnlichen Niveau wie die gestiegenen Kosten zu decken steigen.
Bevor Sie kaufen
Wirtschaftliche Überlegungen
Einige Unternehmen bieten PMI als Nutzen für ihre Mitarbeiter. Andernfalls wird die größte entscheidende Faktor für die meisten Menschen kosten. Bevor Sie nehmen jede Politik, darüber, ob Sie denken können:
- leisten die Abdeckung Sie wollen
- halten die Zahlungen, wenn sie jedes Jahr zu erhöhen.
Letztlich bekommen Sie, was Sie bezahlen. Je billiger die Politik, desto weniger wird es decken.
Die häufigste Plan von Einzelpersonen und Familien genommen ist das Budget-Option.
Arten der Politik zur Verfügung
Ambulante Behandlung
Es gibt drei Haupttypen von PMI Politik.
- Low cost Politik neigen dazu, umfassende Abdeckung liefern nur, wenn die Behandlung nicht aus dem HNFA innerhalb von sechs Wochen. Ein Budget Politik wird in der Regel nicht enthalten ambulante Behandlung oder ergänzende Therapie oder Physiotherapie.
- Umfassende Maßnahmen sind die Standard-Richtlinien, die in der Regel gehören Krankenhausaufenthalte, Chirurgen, Anästhesisten und Pflegepersonal Kosten, Röntgenstrahlen, ambulante und teilstationäre Behandlungen im Zusammenhang mit Krankenhausaufenthalten.
- Premium-Richtlinien bieten Zugänge zu umfassenden Maßnahmen, wie beispielsweise Critical-Illness-Abdeckung, decken Übersee, zahnärztliche Abdeckung und ein Krankenhaus Cash Plan.
Alter
Alter können viele Menschen von PMI ausschließen wegen Kosten.
Je älter Sie sind, desto wahrscheinlicher werden Sie einen Anspruch geltend zu machen sind, so dass Ihre Prämien sind höher.
Ein Beispiel ist die WPA 1XS Politik, die die ganze Familie mit einem £ 1.500 Überschuss pro Jahr deckt. Die Kosten für eine vierköpfige Familie (zwei Erwachsene und zwei Kinder bis 20 Jahre) würde wie folgt variieren.
| Alter der Paare | Monatliche Kosten * | Jährliche Kosten * |
|---|---|---|
| 20 | £ 27,82 | 317,19 £ |
| 30 | £ 41,74 | 475,80 £ |
| 40 | £ 59,54 | 678,78 £ |
| 50 | £ 85,98 | 980,13 £ |
| 55 | 102,11 £ | £ 1.164,09 |
* Umfasst ein 10 Prozent Rabatt für Online-Bewerbung.
Politische Erwägungen
Alle Versicherungen mit Ausschlüssen abgesichert, die Prämien gegen gezeichneten Risiken bezahlt auszugleichen. Krankenversicherung hat mehr Ausnahmen als die meisten.
PMI Abdeckung in der Regel nicht enthalten Vorerkrankungen.
Das bedeutet, dass jede Krankheit, Krankheit oder Verletzung, für die Sie früher Symptome, medizinische Beratung oder Behandlung in den nächsten Jahren durch die Politik festgelegt, unabhängig davon, ob der Zustand diagnostiziert wurde oder nicht haben.
Zum Beispiel, wenn Sie mit der Einnahme wurden eine Politik und eine Geschichte von Herzerkrankungen, Herzchirurgie würde normalerweise ausgeschlossen.
Wenn Sie Ihren Versicherer ändern, werden Sie wahrscheinlich benötigen, um mit ihren Anforderungen wieder einhalten. Ältere Menschen, insbesondere diejenigen, die verschiedene Krankheiten gehabt haben, kann diese verhindert, dass sie flexibel sind.
Manche Unternehmen versichern einige Vorerkrankungen, wenn vollständige Angaben zunächst angegeben. Dieser ist in der Regel um zusätzliche Prämien verbunden.
Ausschlüsse
Folgende Bedingungen sind in der Regel nicht von PMI abgedeckt.
- Unfall-und Notaufnahme oder ambulante Behandlung.
- Privat GP Dienstleistungen.
- HNFA Rezepte.
- Normale Schwangerschaft und Geburt.
- Chronische (langfristige) Erkrankungen wie Diabetes und Asthma, dass eine längere Behandlung erforderlich.
- Vorerkrankungen (Sie können nicht versichern Sie sich, nachdem es passiert).
- Routine Zahnbehandlung.
- Kosmetische Chirurgie, abgesehen von entstellenden Krankheiten oder einem Unfall.
- Vorsorgeuntersuchungen.
- Ambulante Drogen oder Dressings.
- Transplantationen (außer Hauttransplantationen und Hornhaut).
- Drogen-und Alkoholmissbrauch.
- HIV und AIDS, mit einigen Ausnahmen.
- Freiwillige Sterilisation, mit einigen Ausnahmen.
- Kinderwunschbehandlung, mit einigen Ausnahmen.
- Dienstleistungen gesucht ohne Überweisung durch einen Hausarzt.
- Haushaltsgeräte (zB Rollstühle).
- Einige Formen der psychiatrischen Versorgung.
- Vorbeugende Behandlungen.
- Experimentelle Therapien.
Es können Ausnahmen von diesen Regeln. Zum Beispiel kann ein Unternehmen verpflichten sich, die Kosten für die freiwillige Sterilisation decken, wenn eine Schwangerschaft würde die Gesundheit einer Frau gefährdet.
Immer versuchen, Genehmigung von Ihrem Versicherer vor einer Behandlung unterziehen, sonst können Sie am Ende mit einer großen Rechnung, dass Sie Schwierigkeiten haben, zahlen.
Die Suche nach einer Politik
Sie können jetzt private Krankenversicherung aus einer Vielzahl von Unternehmen, aber Sie finden hier viele dieser Maßnahmen durch die gleichen Versicherer übernommen. PMI gekauft werden können:
- Direkt vom Versicherer
- durch einen unabhängigen Finanzberater (IFA)
- über einen Agenten wie eine Bank oder Bausparkasse
- durch ein Einzelhandelsgeschäft wie ein Supermarkt.
Sie können kaufen PMI Online, per Telefon, face-to-face oder per Post.
Erste Beratung
Sie sollten sicherstellen, dass die Firma oder Person, die Sie berät die Regierung Watchdog FSA reguliert wird.
FSA Regeln bedeuten, der Berater muss Ihnen sagen, wenn sie:
- unabhängig sind, so können Sie Ihre Bedürfnisse zu bewerten und empfehlen Maßnahmen aus einer breiten Palette von Versicherern. Sie sind auch verantwortlich für die Ratschläge, die sie dir geben.
- kann nur auf eine begrenzte Anzahl von Versicherern beraten.
- stellen einen Versicherer, so kann nur auf, dass Unternehmen die Politik beraten.
Es lohnt sich immer nach unabhängiger Beratung suchen, weil der Berater (auch als Versicherungsmakler) kann Ihnen helfen, füllen Sie das Formular aus und erklären Sie das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Ihre Abdeckung ist es, was Sie wollen.
Wie viel kostet Beratung kosten?
Viele IFA nicht berechnen eine Vorabzahlung für ihre Beratung. Stattdessen Provision auf jede Politik, die Sie nehmen durch sie wird die durch den Versicherer gezahlt.
Brokers muss Ihnen sagen, wie viel Provision sie dafür bezahlt. Also, wenn Sie sie zu bitten, drei Strategien empfehlen, können Sie die Kosten zu vergleichen, gezahlten Leistungen und Provision.
Einige IFA kostenlos eine stündliche Gebühr für ihre Beratung, anstatt die Kommission von der Politik. Das heißt, sie haben kein finanzielles Interesse an der Politik, die sie empfehlen.
Ihr Makler kann Ihnen auch helfen, wenn Sie oder beschweren, wenn es ein Problem mit Ihrer Versicherung. Sie können einen unabhängigen Vermittler auf der IFA Promotion (unbiased.co.uk) zu finden.
Sonstige Beratung
Der Verband der europäischen Versicherer (ABI) hat eine kostenlose Broschüre, die grundlegende Informationen über den Kauf von PMI enthält.
Websites wie Which.net und Moneysupermarket.com kann helfen, Richtlinien und Preise vergleichen nützlich. Denken Sie daran, dass keine einzige Website den gesamten Markt abdeckt.
Die Bewerbung für PMI
PMI Unternehmen werden mit Ihrer Anwendung in eine von zwei Arten umgehen.
Medizinischen Risikoprüfung
Manchmal auch als FMU bezeichnet wird, ist dieses, wo Sie alle Einzelheiten Ihrer medizinischen Vorgeschichte geben.
Jede Bedingung, die Sie bereits für habe behandelt worden (bekannt als Vorerkrankung) nicht abgedeckt werden.
Einige Versicherer bieten kann, um einen bereits bestehenden Zustand zu decken, wenn Sie nicht Behandlung für sie für eine gewisse Zeit gebraucht.
Sie müssen alles geben die Informationen der Versicherer fordert, oder sie können sich weigern, einen Anspruch in der Zukunft zahlen.
Moratorium Underwriting
Vorerkrankungen
Wenn Sie eine wiederkehrende Krankheit zu tun, ärztliche Hilfe für sie sofort.
Es lohnt sich nicht zu riskieren Ihre Gesundheit, indem Sie warten seit zwei Jahren, so dass Sie privat behaupten kann.
Es ist in der Regel eine Klausel in PMI Politik, die sie nicht für die Behandlung zahlen, wenn Sie 'vernünftigerweise hätte' zu suchen Beratung oder Behandlung in dieser Zeit haben sagt.
Sie geben nicht Details Ihrer medizinischen Vorgeschichte, wenn Sie sich bewerben, aber Sie werden nicht für alle medizinischen Bedingungen, die Sie für die Beratung oder Behandlung erhalten haben in den letzten Jahren abgedeckt werden. (In der Regel fünf, aber es muss zwischen Versicherer variieren.)
Alle medizinischen Probleme, die zu einem bereits bestehenden Zustand beziehen, werden ebenfalls ausgeschlossen.
Aber weil der Versicherer nur über Ihre medizinische Vorgeschichte an dem Punkt, wenn Sie sich für die Behandlung zu stellen, könnten einige Vorerkrankungen in Ihrer Politik in der Zukunft einbezogen werden.
Normalerweise ist dies, wenn Sie nicht gehabt haben keine Symptome oder Behandlung für mindestens zwei Jahre nach Ihrer Politik beginnt.
Also diese Art von Politik kann es besser geben decken, wenn Sie hatte einen Zustand in der Vergangenheit, die aufflammen in der Zukunft haben - nur nicht vergessen, dass einige Bedingungen immer ausgeschlossen.
Jeder Versicherer Angebot Moratorium Underwriting muss auch medizinischen Risikoprüfung.
Wie Sie Ihre politischen Dokumenten
Nachdem Sie Ihre politischen Dokumenten erhalten, überprüfen Sie die Angaben sorgfältig.
Heben Sie irgendwelche Fragen haben Sie mit dem Versicherer oder an Ihren unabhängigen Finanzberater sofort.
Sie sollten auch mindestens ein 14-tägiges cooling-off period, wo Sie die Politik kann stornieren und erhalten eine volle Rückerstattung Ihres Prämien - es sei denn natürlich, Sie einen Anspruch gemacht habe.